20190725 最近一個協助復效的經驗~

最近處理一個前同事的客戶，弄得有點心得，寫出來記錄一下。

一般來說，我們投保了之後，
就會依合約約定的時間和金額，定期繳付保費。
但是有些客戶可能會因為沒有注意到帳戶餘額不足
或是暫時手頭有點緊，而沒有繳保費。
這時候就可能走入保險法第116條：

「人壽保險之保險費到期未交付者，除契約另有訂定外， 經催告到達後屆三十日仍不交付時，保險契約之效力停止。」

這就是所謂的「停效」。
而如果保費繳付兩年以上，有保單價值準備金，
同時投保時有勾選同意保險公司墊繳保費的話，
那停效時間會在墊繳的本金和利息超過保單價值準備金時開始。
(保險法第116條第8項)

而停效的期間，客戶當然是沒有辦法獲得保障的
也就是保險公司不用對客戶發生的風險負擔理賠責任
不論是疾病或意外。

既然保險法有停效的設計，而不是直接終止契約
就是讓客戶可以有「復效」的補救措施，
因為大家難免會失誤，沒有留意扣保費的帳戶餘額
又或是信用卡換卡號沒注意到...
所以是可以復效的，只是會有一些時間上的條件...

<停效六個月內無條件復效>
保險法第116條第3項前段
「第一項停止效力之保險契約，於停止效力之日起六個月內清償保險費、
保險契約約定之利息及其他費用後，翌日上午零時起，開始恢復其效力。」
這部分就是說，只要半年內申請復效，只要乖乖繳費，
保險公司不會問你的體況，會直接讓你的保單恢復效力。

<停效六個月到兩年之間，我們必須提出可保證明>
保險法第116條第3項後段
「要保人於停止效力之日起六個月後申請恢復效力者，保險人得於要保人
申請恢復效力之日起五日內要求要保人提供被保險人之可保證明，
除被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保外，保險人不得拒絕其恢復效力。」
雖然法條上說保險公司可以要求客戶提出「可保證明」，但是實務上
客戶通常不會準備什麼可保證明，所以保險公司會要求客戶填寫
「健康聲明書」，或是要求「體檢」，來作為重新評估客戶身體狀況的依據。
如果客戶的身體狀況嚴重到不能投保的標準時，保險公司可以不同意復效。

<停效兩年以上，則保險契約效力終止>
這部分在我們保險從業人員的說法叫做「保單失效」
也就是沒救了，客戶這張保單已經無法恢復。
如果可互有保障的需求，就只能重新購買一份新的保單。

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我最近經手的前同事的case
是客戶沒有繳付保費，經過催告之後，客戶也沒有繳費，
於是保單開始進入墊繳，墊繳了兩年，保單價值準備金已經低於墊繳的本息
保單就進入停效狀態。

停效之後，客戶當然也沒有繳付保費，就這樣又過了兩年
保單就失效了....
而我，就是在保單失效後又過了幾個月，才收到前同事的求救電話。
我也是好生同情，所以決定替客戶向公司爭取看看...

(客戶當然是主張不知道保單沒繳費，但是保險公司通常會以掛號信寄出通知
 所以通常都會送達到要保人的聯絡地址。
 而且有高等法院99年民事判決認為，如果保險公司催告送達的地址沒有錯誤，
 就算掛號招領沒已領取被退回，這個催告仍然是有效的。)

經過了兩次的溝通，我大概知道狀況之後，就提供了一些建議
然後客戶利益部的長官也和我聯絡，我也盡我所能的向公司說明。
因此雖然以這張保單的狀態，保險公司可以拒絕他的復效申請
但是我們公司不愧是以客戶利益為優先的優質企業
公司還是同意客戶在四年多沒有繳付保費，保單已經失效的狀況下
仍然可以申請復效。

只是客戶需要體檢。

這就會再多一個手續，雖然麻煩，但是至少可以辦理復效。
所以我們大家多有保險，一定要記得自己保單的繳費方式和繳款時間
如果沒有繳費，收到通知，就要趕緊去繳費，才不會影響權益
又或者要辦理復效還要體檢什麼的，徒增麻煩。

那當然，如果我們在保單停效期間，身體狀況萬一有了變化
也很有可能會影響到我們保單的條件。
原本是健康體的，若因為停效期間生病而導致無法復效或是要加費
其實對於被保險人情感上的傷害也是不小。
因此，大家一定要注意自己的保單繳費狀況
不要讓自己的保障受到損失。

20190712 祥記溫泉蛋

收到佩娟姊送的一盒蛋
因為啟明哥說要看我製作溫泉蛋
於是我索性公開我的溫泉蛋作法

首先，用一根針，在雞蛋比較鈍的那一端
戳一個小洞
這樣的目的是，讓氣室的空氣在加熱膨脹時
會從這個小洞排出
就比較不容易把蛋白從蛋殼的裂縫擠壓出來
可以讓我們的溫泉蛋成品都是漂亮完整的！

接下來，把水煮滾，水滾了，把雞蛋放進去

然後設定7分鐘的定時
當然，如果喜歡吃蛋黃半生熟的
設定5分鐘~7分鐘都可以
但是我不喜歡吃5分鐘那麼生的
7分鐘最適合我
所以我都設定7分鐘

7分鐘時間到，就要趕緊把雞蛋撈起來
然後放到準備好的冰水裡面
快速降溫，這樣一方面待會剝蛋比較好剝
也可以避免蛋黃繼續熟下去變成全熟
大約冰個10分鐘就可以來剝雞蛋了

剝完的雞蛋就可以直接吃了
當然也可以灑一些鹽、胡椒粉...
或是其他香料
超級好吃的唷！

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後我突發奇想，
想做酒蛋，但是家裡沒有紹興酒
只有紅酒，所以我就決定來試試看紅酒溫泉蛋！！！
這是剛泡下去的樣子...

泡到隔天，我決定來收成了
看到紫紅色的溫泉蛋....
是不是很漂亮呢！？

紅酒溫泉蛋
說真的，味道不怎麼樣
不像紹興酒蛋有酒味，
只有淡淡紅酒香，但是甜味也沒有進去
只有紫色的外皮看起來是是頗為夢幻
但其實味道就跟什麼都沒做的溫泉蛋一樣
而且還有一股淡淡的硫臭味
所以我還是調味一下吃掉了...


我本來還想說，這些剩下的紅酒能不能喝掉
但是一聞，臭到不行！！
紅酒完全吸附了蛋的硫臭味
那個味道就好像在小油坑把臉貼在硫磺噴氣孔
然後還被塞硫磺在你的嘴巴裡一樣！

我本來還想喝掉他
但是這臭味我實在不行！
最後紅酒只好全部倒掉....

所以，阿祥
真心，且良心的建議....

千萬千萬不要把雞蛋泡到紅酒裡
一方面你得不到期望的紅酒蛋
你還會毀掉一瓶紅酒！

以上
祝大家都可以吃到好吃的溫泉蛋！